Die private Berufsunfähigkeitsversicherung

 

Das unterschätzte Risiko

Jeder Vierte wird im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig und kann somit seinen Lebensunterhalt nicht mehr selbst erwirtschaften.

 

Niemand weiß genau, was im nächsten Augenblick passieren wird. Wer durch Krankheit oder Unfall auf Dauer nicht mehr in der Lage ist, in seinem Beruf zu arbeiten, steht oft auch vor finanziellen Problemen. Und treffen kann es jeden: Laut gesetzlicher Rentenversicherung erhält dort bereits jeder fünfte Neurentner eine Rente wegen Erwerbsminderung.

"Mich trifft's schon nicht"

Aussagen, wie „Mich trifft’s schon nicht“, „Ich habe noch Rücklagen“ und „Ich kann auch in einem anderen Job arbeiten“, sprechen dafür, dass viele das Risiko und die Konsequenzen einer Berufsunfähigkeit unterschätzen. 

Vor allem die wichtigste Ursache wird oft verkannt: Psychische Leiden, wie Depressionen oder Burnout, machen laut eines Ratings des Analysehauses Morgen & Morgen mittlerweile fast 32 Prozent aller BU-Fälle aus. 

Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats (23 Prozent) sowie Krebs (17 Prozent) sind demnach weitere häufige BU-Diagnosen. 

In solchen Fällen ist der Wechsel in einen anderen, ähnlich gut bezahlten Job oft nicht möglich. Auch von den eigenen Rücklagen können nur die wenigsten über Jahre hinweg ihren Lebensunterhalt bestreiten. 

Das persönliche Risiko

wird ebenfalls stark unterschätzt. Personen mit Abitur oder Hochschulabschluss können sich schwer vorstellen, berufsunfähig zu werden. Dabei ist in dieser Gruppe die Gefahr besonders groß, dass aus dauerhaftem Stress und regelmäßigen Überstunden ein chronisches, psychisches Leiden entsteht.

 

Der Gesetzgeber

hat die Ansprüche auf Berufsunfähigkeitsschutz in der Deutschen Rentenversicherung für alle nach 1960 Geborenen drastisch eingeschränkt. Sie bekommen – wenn überhaupt – nur noch die sogenannte Erwerbsminderungsrente, diese ist jedoch meist sehr niedrig und wird nur gewährt, wenn in den fünf Jahren zuvor mindestens 36 Monate in die Rentenkasse verpflichtend eingezahlt wurde. Davon müssen noch die Krankenkassenbeiträge bezahlt werden. 

 

Sollte der Ernstfall eintreten

gibt es nur dann die volle Erwerbsminderungsrente, wenn Sie am Tag weniger als drei Stunden irgendetwas arbeiten können. Sollten Sie noch in der Lage sein, zwischen drei und sechs Stunden täglich zu arbeiten, bekommen Sie von der Deutschen Rentenversicherung lediglich die halbe Erwerbsminderungsrente. Können Sie täglich sechs Stunden und mehr arbeiten, bekommen Sie gar nichts. Ihre erreichte volle Erwerbsminderungsrente können Sie aus Ihrer vorliegenden Renteninformation der Deutschen Renteninformation entnehmen.

Es gibt sogar weitere Einschränkungen.

Denn die Frage ist nicht mehr, ob Sie tatsächlich arbeiten, sondern nur noch, ob Sie arbeiten können. Für alle, die nach 1960 geboren wurden, gilt: Wer theoretisch im Stande ist, noch sechs Stunden am Tag zu arbeiten, dem kann jede Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt zugewiesen werden. Einen Berufsschutz, wie er früher bestand, gibt es nicht mehr. 

Wer sich also auf diese staatliche Absicherung verlässt, ist wahrscheinlich nicht in der Lage, seinen Lebensstandard zu halten.

 

Zusätzlich zum unterschätzten Risiko

sind viele Personen der Meinung, sie hätten das falsche Alter, um eine BU-Versicherung abzuschließen. Die einen fühlen sich zu jung, die anderen zu alt. Doch grundsätzlich gilt: Warten ist schlecht. Je jünger man ist, desto günstiger sind die Verträge und desto besser die Bedingungen.

 

Neben dem Alter

spielen noch viele weitere Variablen (Beruf, Gesundheit, Hobbys usw.) eine wichtige Rolle für den BU-Schutz, sodass sich eine anonyme Anfrage eigentlich in jedem Alter lohnt. Nur wer die 60 schon überschritten hat, der hat wirklich keine Chance mehr.

Gerade weil die BU-Versicherung sehr individuell ist und ein hohes existenzielles Risiko absichert, lohnt es sich nahezu für jeden, sich zu informieren. Wir unterstützen Sie gerne dabei, eine bezahlbare Berufsunfähigkeitsversicherung mit guten Konditionen zu finden.

Wir freuen uns auf Ihre Anfrage

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