Hausratversicherung: Was ist versichert und welche Schäden sind abgedeckt?

Ihre Wohnung oder Ihr Zuhause birgt mehr Werte, als Ihnen bewusst ist. Von der neuen Küchenausstattung über die Elektronikgeräte bis hin zu persönlichen Gegenständen mit ideellem Wert: Der Hausrat summiert sich schnell auf fünfstellige Beträge. Was passiert, wenn ein Wasserschaden, Einbruch oder Brand Ihr gesamtes Hab und Gut zerstört? Genau hier greift die Hausratversicherung, die weit mehr abdeckt, als viele Menschen denken. Als Versicherungsmaklerin in Rosenheim erkläre ich Ihnen, welche Gegenstände versichert sind, welche Schäden die Hausratversicherung abdeckt und worauf Sie bei der Auswahl achten sollten.

Was zählt zum versicherten Hausrat?

Die Hausratversicherung schützt alle beweglichen Gegenstände in Ihrem Haushalt, die nicht fest mit dem Gebäude verbunden sind. Eine einfache Regel: Alles, was Sie bei einem Umzug mitnehmen würden, zählt zum versicherten Hausrat. Dazu gehören:

Möbel und Einrichtung:

• Möbel aller Art (Schränke, Betten, Sofas, Tische)
• Teppiche, Vorhänge und Gardinen
• Lampen und Beleuchtung
• Bilder und Dekorationsgegenstände

Elektronik und technische Geräte:

• Fernseher, Computer und Laptops
• Smartphones und Tablets (auch außer Haus)
• Kühlschrank, Waschmaschine, Geschirrspüler
• HiFi-Anlagen und sonstige Unterhaltungselektronik

Persönliche Gegenstände:

• Kleidung, Schuhe und Accessoires
• Bücher, CDs und DVDs
• Spielzeug und Sportgeräte
• Geschirr, Besteck und Küchenutensilien

Wertsachen (mit Einschränkungen):

• Schmuck und Uhren
• Antiquitäten und Kunstgegenstände
• Münzsammlungen oder wertvolle Briefmarken
• Bargeld (bis zu bestimmten Grenzen)

Auch Gegenstände in Nebenräumen wie Keller, Garage oder Gartenschuppen gehören zum versicherten Hausrat. Selbst geliehene Gegenstände von Freunden oder Familienmitgliedern sind in der Regel mitversichert.

Die Hausratversicherung schützt alle beweglichen Gegenstände in Ihrem Haushalt, die nicht fest mit dem Gebäude verbunden sind.

Hausratversicherung Leistungen: Diese Schadenarten sind abgedeckt

Die Hausratversicherung ist eine Mehrgefahrenversicherung und deckt verschiedene Risiken ab. Die Grundgefahren sind in jedem Tarif enthalten:

Feuer und damit verbundene Schäden:

• Brand, Explosion und Blitzschlag
• Rauch- und Rußschäden
• Schäden durch Anprall eines Fahrzeugs

Leitungswasser:

• Rohrbrüche und defekte Leitungen
• Platzen von Wasserleitungen durch Frost
• Austritt von Wasser aus Aquarien oder Wasserbetten

Sturm und Hagel:

• Schäden ab Windstärke 8 (mindestens 62 km/h)
• Hagelschäden an Gegenständen im Gebäude
• Schäden durch eindringendes Regenwasser nach Sturm

Einbruchdiebstahl und Raub:

• Entwendung nach Aufbrechen der Wohnung
• Raub innerhalb der Wohnung
• Vandalismus nach einem Einbruchdiebstahl

Die Hausratversicherung zahlt dabei nicht nur den direkten Schaden am Hausrat. Zusätzlich übernimmt sie Kosten für:

• Hotelübernachtungen bei Unbewohnbarkeit der Wohnung
• Aufräumarbeiten und Schutt- und Trümmerbeseitigung
• Transport und Lagerung des geretteten Hausrats
• Mehrkosten für Neubeschaffung gleichwertiger Gegenstände

Was deckt Hausratversicherung ab: Zusätzliche Leistungen und Erweiterungen

Moderne Hausratversicherungen bieten weit mehr als die Grundgefahren. Folgende Zusatzleistungen sind oft optional wählbar:

Elementarschäden:
Diese Erweiterung wird besonders in Rosenheim und Oberbayern empfohlen:

• Überschwemmung und Rückstau
• Erdbeben und Erdsenkung
• Schneedruck und Lawinen
• Vulkanausbrüche

Weitere Informationen zu baulichen Vorsorgemaßnahmen und regionalen Risiken finden Sie unter Rund ums Bauen.

Glasschäden:

• Bruch von Fenstern, Türen und Mobiliar aus Glas
• Glaskeramik-Kochfelder
• Duschkabinen und Glastische

Fahrradschutz:

• Diebstahl des Fahrrads auch außerhalb der Wohnung
• Teilediebstahl und Vandalismus
• Oftmals rund um die Uhr versichert

Erweiterte Wertsachendeckung:

• Höhere Entschädigungsgrenzen für Schmuck und Kunst
• Versicherung auch außerhalb der Wohnung
• Tresoreinbruch mit erweiterten Deckungssummen

Cyber-Schutz:

• Schutz vor Online-Banking-Betrug
• Missbrauch der Kreditkarte im Internet
• Wiederherstellung von Daten nach Cyber-Angriffen

Hausratversicherung Schäden: Was ist nicht versichert?

Trotz des umfassenden Schutzes gibt es Grenzen. Folgende Schäden sind grundsätzlich nicht versichert:

Ausgeschlossene Schadenursachen:

• Vorsätzlich herbeigeführte Schäden
• Krieg, Bürgerkrieg und Aufruhr
• Kernenergie und radioaktive Strahlung
• Sturmflut (nur mit Elementarschutz versichert)

Nicht versicherte Gegenstände:

• Kraftfahrzeuge aller Art
• Luft- und Wasserfahrzeuge
• Vom Gebäudeeigentümer eingebrachte Sachen
• Lebende Tiere (außer in Aquarien)

Wertgegenstände mit Einschränkungen:
Standard-Hausratversicherungen decken Wertsachen nur bis zu 20 Prozent der Gesamtversicherungssumme ab. Für wertvollen Schmuck oder Kunstgegenstände sollten Sie eine Erhöhung der Wertsachengrenze prüfen oder eine separate Wertsachenversicherung abschließen.

Die richtige Versicherungssumme ermitteln

Ein häufiger Fehler bei der Hausratversicherung ist eine zu niedrige Versicherungssumme. Die meisten Versicherer bieten eine pauschale Berechnung auf Basis der Wohnfläche an:

Pauschalberechnung:

• Mindestens 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche
• Bei hochwertiger Ausstattung bis zu 800 Euro pro Quadratmeter
• Automatische Anpassung an die Preisentwicklung

Beispiel für eine 90 Quadratmeter Wohnung in Rosenheim:

• Standardausstattung: 90 m² × 650 € = 58.500 €
• Gehobene Ausstattung: 90 m² × 750 € = 67.500 €

Alternative: Einzelbewertung
Wer Gewissheit möchte, kann den Hausrat Gegenstand für Gegenstand bewerten lassen. Diese Methode ist aufwendiger, aber exakter. Erstellen Sie eine Liste aller Gegenstände mit ihren Neuwerten.

Besonderheiten für Rosenheim und Oberbayern

In unserer Region gibt es einige Besonderheiten, die Sie bei der Wahl Ihrer Hausratversicherung bedenken sollten:

Elementarschäden:

• Starkregenereignisse und Überschwemmungen nehmen zu
• Die Nähe zu den Alpen erhöht das Lawinenrisiko in exponierten Lagen
• Ohne Elementarschutz bleiben Sie bei Naturkatastrophen auf den Kosten sitzen

Wintersportausrüstung:

• Skiausrüstung und Wintersportgeräte sind meist mitversichert
• Bei teurem Equipment prüfen Sie die Deckungsgrenzen
• Diebstahl aus dem Auto ist oft nur eingeschränkt versichert

Fahrräder:

• In Rosenheim sind hochwertige E-Bikes und Mountainbikes weit verbreitet
• Grundschutz deckt meist nur Diebstahl aus verschlossenen Räumen
• Fahrradschutz-Zusatz ist für teure Räder empfehlenswert

Schadensfall: So gehen Sie vor

Wenn der Versicherungsfall eingetreten ist, informieren Sie unverzüglich Ihre Versicherung:

1. Sofortmaßnahmen: Schäden dokumentieren und weitere Schäden verhindern
2. Schadensmeldung: Innerhalb einer Woche bei der Versicherung melden
3. Nachweise sammeln: Rechnungen, Fotos und Zeugenaussagen sichern
4. Bei Einbruch: Zusätzlich Anzeige bei der Polizei erstatten

Die Versicherung reguliert nach dem Neuwertprinzip. Sie erhalten den Betrag, den Sie heute für einen gleichwertigen Gegenstand bezahlen müssten.

Häufig gestellte Fragen zur Hausratversicherung

Sind auch Schäden durch grobe Fahrlässigkeit versichert?
Ja, moderne Tarife verzichten auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit. Auch wenn Sie beispielsweise vergessen, das Bügeleisen auszuschalten, zahlt die Versicherung.

Wie schnell zahlt die Hausratversicherung?
Bei eindeutigen Fällen erfolgt die Regulierung meist binnen 2-4 Wochen. Komplexere Schäden können längere Prüfzeiten erfordern.

Bin ich auch im Urlaub versichert?
Ja, Hausratgegenstände sind weltweit versichert, wenn Sie sich vorübergehend außer Haus befinden. Die Zeiträume variieren je nach Tarif.

Was passiert bei Unterversicherung?
Ist die Versicherungssumme zu niedrig, kürzt die Versicherung ihre Leistung entsprechend. Bei der Pauschalberechnung ist das jedoch ausgeschlossen.

Können Mieter und Eigentümer die gleiche Hausratversicherung haben?
Ja, die Hausratversicherung ist unabhängig vom Eigentumsverhältnis. Mieter benötigen sie genauso wie Eigentümer.

Fazit: Individueller Schutz für Ihr Hab und Gut

Die Hausratversicherung bietet umfassenden Schutz für Ihr Eigentum und ist für fast jeden Haushalt sinnvoll. Mit Kosten ab etwa 50-100 Euro jährlich ist sie erschwinglich und kann im Schadensfall existenzielle finanzielle Belastungen verhindern.

Wichtig ist die Wahl der richtigen Versicherungssumme und sinnvoller Zusatzbausteine. Für Haushalte in Rosenheim und Oberbayern empfehle ich besonders den Einschluss von Elementarschäden und eine ausreichende Fahrradversicherung.

Lassen Sie sich nicht von günstigen Prämien blenden. Entscheidend sind die Leistungen im Schadensfall. Eine persönliche Beratung hilft dabei, die Hausratversicherung genau auf Ihre Bedürfnisse zuzuschneiden.

Sie möchten wissen, welcher Hausratschutz optimal zu Ihrem Haushalt passt? Als unabhängige Versicherungsmaklerin ( Agentur Rieser ) finde ich gemeinsam mit Ihnen den Tarif, der nicht nur günstig ist, sondern im Ernstfall auch wirklich leistet. Denn am Ende zählt nur eines: dass Sie im Schadensfall schnell und unkompliziert zu Ihrem Recht kommen.