Folgende Arten von Baufinanzierungen gibt es
1. Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen ist im Bereich der wohnwirtschaftlichen Baufinanzierung die am weitesten verbreitete Darlehensart. Sie zeichnet sich dadurch aus, dass die Höhe der zu zahlenden Kreditraten für die Dauer der gewählten Zinsbindung, in der Praxis sind das meistens 10 bis 15 Jahre, immer gleich hoch ist.
Die fälligen Kreditraten setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Die summe der beiden Werte ergeben die sog. Annuität (Zinsen + Tilgung = Rate). Das besondere daran ist, dass der Zinsanteil der Kreditraten mit jeder Zahlung kleiner wird und diese Ersparnis in gleichem Umfang die Tilgung (Rückzahlungsbetrag des Darlehens) erhöht.
Es gibt aber auch Darlehen mit variabler (also sich ändernder Verzinsung). Die Banken können dann den Zinssatz abhängig von der aktuellen Zinsentwicklung anpassen.
Das Ganze wird dann zum Problem für den Kunden, wenn die Zinsen steigen. Erhöht die Bank den Zinssatz, steigt auch die Monatsrate. Diese Art vom Darlehen erschweren also die langfristige Planung.
Eine andere Alternative zu Annuitätendarlehen sind endfällige Darlehen. Bei dieser Darlehensart zahlt der Kreditnehmer das Darlehen für eine bestimmte Zeit gar nicht zurück, sondern zahlt nur Zinsen. Das Geld für die Rückzahlung fließt stattdessen in einen anderen Vertrag. Typischer Anwendungsfall für endfällige Darlehen sind Bauspar-Sofortfinanzierungen. Bei dieser Form der Baufinanzierung fließt der Tilgungsanteil also in einen Bausparvertrag.
Ein Annuitätendarlehen ist meist die günstigste und einfachste Form des Baukredits. Wichtige Stellschrauben sind die Zinsbindungsfrist und die Möglichkeit für Sondertilgungen. Steigen die Zinsen nach der Zinsbindungsfrist, dauert es länger, das Darlehen abzubezahlen. In Zeiten niedriger Zinsen solltest man daher versuchen, die Zinsen möglichst langfristig festzuschreiben.
2. Fördermittel von der KfW-Bank –
Staatlich geförderte Darlehen
Sie unterstützt Bauherren und Käufer mit günstigen Zinsen und attraktiven Zuschüssen.
Die Vergabe des Darlehens für die Baufinanzierung ist allerdings an bestimmte Bedingungen geknüpft.
3. Anschlussfinanzierung
Eine Anschlussfinanzierung wird benötigt, wenn man für seine Immobilie ein Immobilienkredit aufgenommen hat und am Ende der Zinsbindung noch Geld der Bank schuldet. Es ist sinnvoll sich noch vor Ablauf der Zinsbindungsfrist um eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld zu kümmern, damit Sie sich bessere Zinsen für die folgende Immobilienfinanzierung sichern.
Es ist ratsam, die Finanzierung so zu planen, dass man spätestens zum Renteneintritt schuldenfrei ist.
4. Bausparvertrag
Mit einem Bausparvertrag können Sie Eigenkapital für Ihre Immobilie aufbauen. Klassisch -> für den Immobilienerwerb in der Zukunft oder in Kombination mit einem Annuitätendarlehen als Zinssicherung.
Welche kosten fallen bei einem Immobilienerwerb neben dem Kaufpreis an?
Zusätzlich zu dem Kaufpreis kommen die Kaufpreisnebenkosten hinzu:
• Notar- & Grundbuchkosten: 1,5 bis 2,0 % je nach Notar
• Die Grunderwerbsteuer: 3,5 bis 6,5 %
• Maklerprovision bei einem Kauf über einen Makler. Diese liegt in der Regel zwischen 3,57 bis 7,14 % des Kaufpreises.
Was sind die wichtigsten Punkte bei der Immobilienfinanzierung?
• Bereitstellungszinsen
• Tilgung
• Eigenkapital
• Zinsbindung
• Restschuld
• Anschlussfinanzierung
• Sondertilgung
Wie bekomme ich den günstigsten Immobilienkredit?
• Eigenkapital
• Gute Bonität